Payment Gateway คืออะไร ทำไมจำเป็นสำหรับธุรกิจออนไลน์

Payment Gateway คืออะไร?
Payment Gateway (เพย์เมนต์เกตเวย์ หรือ ระบบรับชำระเงิน) คือ ระบบที่ช่วยให้ร้านค้ารับชำระเงินออนไลน์ได้สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย ผ่านการเชื่อมต่อกับผู้ให้บริการชำระเงินต่างๆ การเชื่อมต่อระบบนี้เพียงระบบเดียวช่วยให้ร้านค้าสามารถรับชำระเงินออนไลน์ผ่านหลากหลายช่องทาง เช่น QR พร้อมเพย์ บัตรเครดิต/เดบิต อีวอลเล็ท และโมบายแบงค์กิ้ง โดยลดความยุ่งยากในการเชื่อมต่อกับผู้ให้บริการชำระเงินแต่ละราย ทำให้ขั้นตอนซับซ้อนกลายเป็นเรื่องง่าย ประหยัดเวลาและค่าใช้จ่าย

ทำไม Payment Gateway ถึงสำคัญสำหรับธุรกิจออนไลน์?
เพราะเป็นสิ่งสำคัญในการช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการขาย นอกจากจะช่วยรับชำระเงินแล้วยังช่วยให้กระบวนการชำระเงินรวดเร็วขึ้น ลดขั้นตอนที่ยุ่งยาก และเพิ่มความปลอดภัยในการรับชำระเงินสำหรับทั้งร้านค้าและลูกค้า ทำให้ลูกค้ารู้สึกมั่นใจทุกครั้งที่ซื้อสินค้าหรือบริการผ่านระบบออนไลน์

ยิ่งในยุคดิจิทัลที่ธุรกิจออนไลน์เติบโตอย่างรวดเร็ว การทำให้การชำระเงินออนไลน์ราบรื่นและปลอดภัยนั้นกลายเป็นความท้าทายที่สำคัญ "Payment Gateway" จึงเป็นคำตอบของความท้าทายนี้ ทำหน้าที่เสมือนประตูสู่โลกการชำระเงิน ช่วยให้ธุรกิจสามารถรับเงินจากลูกค้าได้อย่างสะดวก ตอบสนองทุกไลฟ์สไตล์ของผู้บริโภคยุคใหม่นั่นเอง

พร้อมหรือยังที่จะมาทำความรู้จัก Payment Gateway เพื่อปลดล็อกศักยภาพธุรกิจให้ยิ่งเติบโต!

ก้าวสู่ยุคไร้เงินสด พฤติกรรมลูกค้าเปลี่ยน ธุรกิจต้องปรับตัว

ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยชี้ให้เห็นภาพชัดเจนว่า  ในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา พฤติกรรมการใช้จ่ายของผู้บริโภคกำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว มุ่งสู่ยุคสังคมไร้เงินสดและการชำระเงินออนไลน์ โดยสังเกตได้จาก

• การโอนเงินและชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ตและมือถือพุ่งสูงถึง 24%

• การชำระเงินด้วยบัตรเพิ่มขึ้นถึง 43%

• การถอนเงินสดจาก ATM และการใช้บัตรเดบิตที่ลดลงอย่างต่อเนื่อง

การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่เพียงแต่สะท้อนถึงการก้าวสู่สังคมไร้เงินสด แต่ยังสะท้อนถึงความต้องการวิธีการชำระเงินที่หลากหลายของผู้บริโภค ซึ่งรวมถึง:

• การใช้ QR Code ในการชำระเงินที่แพร่หลายมากขึ้น

• การผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิตจากหลากหลายธนาคาร

• การเติบโตขึ้นของอีวอลเล็ท และแอปพลิเคชันการเงินบนโทรศัพท์มือถือ

• การใช้ระบบการชำระเงินแบบไร้สัมผัส (Contactless Payment) ที่เพิ่มขึ้น

แนวโน้มนี้สอดคล้องกับการเติบโตอย่างก้าวกระโดดของธุรกิจในช่วงปี 2566-2568 ที่ต่างแข่งขันกันรุกตลาดออนไลน์ มุ่งเน้นส่งมอบประสบการณ์ที่ไร้รอยต่อให้แก่ลูกค้าผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล ลูกค้าสามารถติดต่อร้านค้า เลือกซื้อสินค้า และชำระเงินผ่านช่องทางต่างๆ ของร้านค้าได้อย่างสะดวกและรวดเร็ว

ด้วยเหตุนี้ ธุรกิจจึงจำเป็นต้องปรับตัว มีระบบการชำระเงินออนไลน์ที่น่าเชื่อถือและรองรับวิธีการชำระเงินที่หลากหลายเพื่อตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า พร้อมดึงดูดลูกค้าใหม่ ในขณะที่ยังรักษาลูกค้าเก่าให้กลับมาซื้อซ้ำ ส่งผลให้ยอดขายเพิ่มขึ้นและสร้างความมั่นคงในระยะยาว

Payment Gateway ทำงานยังไง?

เคยสงสัยไหมว่า เมื่อลูกค้าคลิกปุ่ม ‘ชำระเงิน’ ในขณะซื้อของออนไลน์ มีอะไรเกิดขึ้นบ้าง? 

มาดูกันว่า เพย์เมนต์เกตเวย์ หรือ ระบบรับชำระเงิน นี้จะช่วยให้การซื้อขายออนไลน์เป็นเรื่องง่ายได้อย่างไร

1. ลูกค้า: เลือกสินค้าและวิธีการชำระเงิน ข้อมูลจะถูกส่งไปยัง Payment Gateway

2. เพย์เมนต์เกตเวย์: ส่งข้อมูลไปยังผู้ให้บริการชำระเงิน เช่น อีวอลเล็ท, โมบายแบงก์กิ้ง, หรือระบบบัตรเครดิต เพื่อตรวจสอบและอนุมัติรายการ

3. ร้านค้า: รับชำระเงินสำเร็จ

ขั้นตอนทั้งหมดนี้เกิดขึ้นภายในไม่กี่วินาที ช่วยให้การซื้อขายออนไลน์เป็นไปอย่างสะดวกและรวดเร็ว Payment Gateway จึงไม่ใช่แค่เพียงเทคโนโลยี แต่เป็นเครื่องมือสำคัญที่จำเป็นสำหรับร้านค้าที่ต้องการประสบความสำเร็จในโลกออนไลน์ยุคปัจจุบัน ช่วยให้ร้านค้าพร้อมรับมือกับพฤติกรรมการชำระเงินที่หลากหลายของผู้บริโภค อีกทั้งยังช่วยส่งเสริมประสบการณ์การซื้อขายที่ดีสำหรับลูกค้าและร้านค้าอีกด้วย 

Payment Gateway แบบไหนเหมาะกับธุรกิจคุณ

Payment Gateway มีให้เลือกหลายแบบ แต่ละแบบก็มีจุดเด่นที่แตกต่างกันไป ลองมาดูกันว่าแบบไหนเหมาะกับธุรกิจของคุณ

1. Hosted payment gateway: ทางลัดสู่การรับชำระเงินออนไลน์ 

• เป็นระบบที่ผู้ให้บริการ Payment Gateway เป็นผู้ดูแลการโฮสต์และกระบวนการชำระเงินทั้งหมด ช่วยลดภาระให้ร้านค้าไม่ต้องจัดการระบบเอง เมื่อลูกค้าทำรายการสั่งซื้อแล้ว ระบบจะนำลูกค้าไปยังหน้าเว็บไซต์ของผู้ให้บริการ Payment Gateway โดยอัตโนมัติ เพื่อให้ลูกค้ากรอกข้อมูลการชำระเงิน

• เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นในโลกออนไลน์ ไม่อยากปวดหัวหรือลงทุนกับระบบที่ซับซ้อนโดยผู้ให้บริการจะจัดการระบบทั้งหมด ช่วยให้ร้านค้าสามารถมุ่งเน้นไปที่การพัฒนาสินค้า บริการ และการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าได้อย่างเต็มที่ 

• ข้อดี:

  • เชื่อมต่อง่าย: ไม่ต้องต้องสร้างหรือออกแบบหน้าชำระเงินเอง อีกทั้งระบบยังถูกพัฒนาและปรับปรุงอย่างต่อเนื่องจากทีมผู้เชี่ยวชาญ โดยอ้างอิงจากความคิดเห็นของผู้ใช้งานจริง

  • รวดเร็ว: เริ่มรับชำระเงินได้ภายในระยะเวลาอันสั้น 

  • ปลอดภัย: ผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือจะมีมาตรฐานความปลอดภัยสูง เพื่อปกป้องข้อมูลของลูกค้าและร้านค้า

  • มั่นใจด้านความปลอดภัยระดับสากล: ร้านค้าไม่ต้องกังวลเรื่องการขอรับรองมาตรฐาน PCI DSS ซึ่งมีขั้นตอนที่ซับซ้อนและใช้เวลานาน เพราะผู้ให้บริการ Payment Gateway ได้ผ่านการรับรองมาตรฐานนี้ในระดับสูงสุดแล้ว ทำให้ร้านค้าสามารถรับชำระเงินได้อย่างไร้กังวล

• ข้อจำกัด:

  • มีความยืดหยุ่นในการปรับแต่งระบบน้อย

2. Self-hosted payment gateways: อิสระในการสร้างประสบการณ์ชำระเงินที่เป็นเอกลักษณ์

• เป็นระบบที่ให้ร้านค้าจัดการและควบคุมขั้นตอนการชำระเงินทั้งหมดเอง เมื่อลูกค้าทำรายการสั่งซื้อแล้ว ระบบจะนำลูกค้าไปยังหน้าเว็บไซต์ของร้านค้าโดยตรง เพื่อให้ลูกค้ากรอกข้อมูลการชำระเงิน โดยร้านค้าสามารถปรับแต่งประสบการณ์การชำระเงินเองได้อย่างเต็มที่

• เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ที่ต้องการปรับแต่งประสบการณ์การชำระเงินให้สอดคล้องกับแบรนด์และกลยุทธ์ทางการตลาด โดยจำเป็นต้องมีทีมพัฒนาระบบที่มีความเชี่ยวชาญด้านเทคนิค

• สามารถเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น เว็บไซต์ อีคอมเมิร์ซ หรือแอปพลิเคชัน ทำให้ธุรกิจมีความยืดหยุ่นในการขยายตัว

• ข้อดี:

  • ปรับแต่งได้ไม่จำกัด: ออกแบบหน้าตาและฟังก์ชันการชำระเงินได้ตามต้องการ

  • ควบคุมข้อมูลเอง: สามารถเก็บและวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าเพื่อนำไปใช้ปรับกลยุทธ์ทางธุรกิจต่อได้

• ข้อจำกัด:

  • ค่าใช้จ่ายสูง: ต้องลงทุนด้านทรัพยากรทางเทคนิค เช่น เซิร์ฟเวอร์ การพัฒนาระบบ และการบำรุงรักษา

  • ความซับซ้อน: การติดตั้งและดูแลระบบต้องใช้ความรู้ด้านเทคนิคสูง

  • ความเสี่ยง: ต้องรับผิดชอบความปลอดภัยของระบบเอง

Payment Gateway มีประโยชน์ต่อธุรกิจออนไลน์ยังไง?

Payment Gateway นั้นเปรียบเสมือนหัวใจสำคัญของธุรกิจออนไลน์ ช่วยให้การทำธุรกรรมเป็นไปอย่างราบรื่นและสะดวกสบาย ทั้งต่อผู้ขายและผู้ซื้อ โดยมีประโยชน์หลักๆ ดังนี้:

1. เพิ่มช่องทางการชำระเงินที่หลากหลาย:

• ตอบสนองความต้องการของลูกค้า: ลูกค้าแต่ละคนมีพฤติกรรมและความชอบในการชำระเงินที่แตกต่างกัน การมีช่องทางการชำระเงินที่หลากหลาย เช่น บัตรเครดิต/เดบิต, QR พร้อมเพย์, อีวอลเล็ท และอื่นๆ จะช่วยเพิ่มความสะดวกสบายให้กับลูกค้า และเพิ่มโอกาสในการขาย

• เพิ่มยอดขาย: การมีตัวเลือกในการชำระเงินที่หลากหลาย จะช่วยดึงดูดลูกค้ากลุ่มใหม่ๆ และเพิ่มยอดขายให้กับธุรกิจ

2. เพิ่มความสะดวกในการทำธุรกรรม:

• ยกระดับประสบการณ์การชำระเงินของร้านค้า: เมื่อขั้นตอนการชำระเงินราบรื่น ลูกค้าชำระเงินได้อย่างรวดเร็ว ง่ายดาย เพียงไม่กี่คลิก อัตราการทำธุรกรรมสำเร็จก็สูงขึ้น

• เพิ่มประสิทธิภาพในการทำงาน: ธุรกิจสามารถบริหารจัดการการชำระเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่ต้องเสียเวลาในการจัดการเอกสารหรือเงินสด

• ตรวจสอบข้อมูลได้ง่าย: สามารถตรวจสอบสถานะการชำระเงินได้แบบเรียลไทม์ผ่านระบบหลังบ้าน

3. เพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับธุรกิจ:

• สร้างภาพลักษณ์ที่เป็นมืออาชีพ: การมีระบบ Payment Gateway ที่ทันสมัยและปลอดภัย ได้รับรองตามมาตรฐาน PCI DSS และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยจะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าว่าธุรกิจมีความน่าเชื่อถือและเป็นมืออาชีพ

• เพิ่มความปลอดภัยในการทำธุรกรรม: ระบบ Payment Gateway ที่ได้มาตรฐาน จะช่วยปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าและป้องกันการทุจริต

 4. เพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารจัดการ:

• ลดค่าใช้จ่าย: ช่วยลดค่าใช้จ่ายในการจัดการเงินสดและลดความเสี่ยงจากการสูญหาย

• วิเคราะห์ข้อมูลได้ง่าย: ระบบจะเก็บข้อมูลการทำธุรกรรมทั้งหมดไว้ ทำให้ธุรกิจสามารถวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อวางแผนการตลาดและปรับปรุงธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ

• บูรณาการกับระบบอื่นๆ: สามารถเชื่อมต่อกับระบบบัญชี, ระบบคลังสินค้า และระบบ CRM ได้ ทำให้การทำงานเป็นไปอย่างอัตโนมัติและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

5. รองรับการเติบโตของธุรกิจ:

• ปรับขนาดได้ง่าย: ระบบ Payment Gateway สามารถรองรับการเติบโตของธุรกิจได้อย่างยืดหยุ่น

• รองรับธุรกิจข้ามชาติ: สามารถรองรับการชำระเงินในสกุลเงินต่างประเทศ และรองรับการทำธุรกรรมข้ามประเทศ

Payment Gateway ไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือสำหรับรับชำระเงินออนไลน์เท่านั้น แต่ยังเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถเติบโตและพัฒนาได้อย่างยั่งยืน การเลือกใช้ Payment Gateway ที่เหมาะสม จะช่วยให้ธุรกิจของคุณมีความได้เปรียบในการแข่งขันในตลาดออนไลน์

9 เช็คลิสต์ช่วยเลือก Payment Gateway ให้ตอบโจทย์

การเลือกใช้ Payment Gateway ที่เหมาะสมมีความสำคัญต่อความสำเร็จของธุรกิจอย่างมาก เนื่องจากจะส่งผลต่อประสบการณ์ของลูกค้า ประสิทธิภาพการทำงานของทีมงาน และต้นทุนในการดำเนินงาน ดังนั้นธุรกิจจึงควรพิจารณาปัจจัยสำคัญ ดังต่อไปนี้

1. ความครอบคลุม: ตรวจสอบว่าผู้ให้บริการรองรับช่องทางการชำระเงินที่ลูกค้านิยมใช้

2. ประสบการณ์การชำระเงิน: ควรมีขั้นตอนน้อย ใช้งานง่าย และรวดเร็ว

3. ระบบบริหารจัดการหลังบ้าน: ควรใช้งานง่ายและให้ข้อมูลเชิงลึกที่เป็นประโยชน์

4. ต้นทุน: พิจารณาค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมรายการ ค่าติดตั้งของผู้ให้บริการ เทียบกับจำนวนธุรกรรม

5. การบริการ: มีทีมผู้เชี่ยวชาญให้คำปรึกษาและแก้ปัญหาได้รวดเร็ว

6. ความสามารถในการเชื่อมต่อกับระบบอื่น: เช่น POS หรือระบบบัญชี

7. ความเสถียรภาพของระบบ

8. ความปลอดภัย: ได้รับการรับรองมาตรฐาน PCI DSS และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย

9. ความง่ายในการเริ่มต้นใช้งาน: ไม่ต้องการการเชื่อมต่อระบบที่ซับซ้อน

Beam ระบบรับชำระเงินออนไลน์ที่แบรนด์ชั้นนำไว้วางใจ

Beam เป็นผู้นำด้านระบบรับชำระเงินที่แบรนด์ชั้นนำจากหลากหลายอุตสาหกรรมเลือกใช้ เรามุ่งมั่นสร้างนวัตกรรมการชำระเงินเพื่อตอบโจทย์ความต้องการของร้านค้าและลูกค้า พร้อมสร้างประสบการณ์ชำระเงินที่สะดวก รวดเร็ว ปลอดภัย

Beam Payment Gateway กับประสบการณ์การชำระเงินที่ดีที่สุด

• ครบและครอบคลุมทุกวิธีการชำระเงิน เช่น QR พร้อมเพย์ บัตร อีวอลเล็ต
และผ่อนชำระผ่านธนาคารชั้นนำสูงสุด 8 แห่ง

• คุ้มค่ากว่ากับค่าธรรมเนียมบัตรเริ่มต้น 1.8%
ใช้ฟรี QR พร้อมเพย์ ไม่มีค่าธรรมเนียมอื่นแอบแฝง

• บริหารจัดการทุกรายการธุรกรรมง่ายๆ ผ่านระบบหลังบ้านแบบ All-in-one

• สมัครและเริ่มต้นใช้งานได้ไว มีทีมงานช่วยเหลือทุกขั้นตอนให้ธุรกิจพร้อมรับชำระเงินได้ทันใจใน 1-3 วัน

• ผ่านมาตรฐานการรับรองจาก PCI DSS ระดับ 1 และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย

สรุป

Payment Gateway คือเครื่องมือสำคัญที่ช่วยอำนวยความสะดวกและรองรับการเติบโตของธุรกิจออนไลน์ในยุคปัจจุบัน ดังนั้น การเลือกใช้ Payment Gateway จากผู้ให้บริการที่ได้มาตรฐาน มีประสบการณ์ และนำเสนอบริการครบวงจรอย่าง Beam จะช่วยสร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน ช่วยให้ธุรกิจเติบโต พร้อมทั้งตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้ายุคใหม่ได้อย่างแน่นอน

สัมผัสประสบการณ์การชำระเงินที่ดีที่สุดกับ Beam ได้แล้ววันนี้!